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保险拒赔的地雷,你躲开了吗

2020-02-18 11:18:23 分类:保险知识    

  随着风险保障意识的不断加强,越来越多人把目光投向了保险。但对于新手来说,难免会担心能否得到合理的理赔。如何买到一份能够顺顺利利理赔的保险呢?姚太太认为,首先得明明白白消费。

  “保险理赔是一种依照保险合同进行的履约行为,如果在购买保险时能对所买的产品深入了解,真正做到明明白白买保险,那理赔也就不会太难了。”姚太太说。

  先来看看,哪些情况容易被保险公司拒赔呢?从统计数据中,不难发现,带病投保、等待期疾病或症状、不符合意外定义这三种情况最容易导致拒赔。

  姚太太举了个例子:住在她楼下的何大伯,以糖尿病为由申请住院费用和住院津贴赔付。而保险公司在核赔过程中发现,其病历卡早在投保前就有糖尿病确诊记录,复查投保单时发现其并未如实告知。于是,保险公司采取拒赔、解约、退还保费的决定。

  所以,姚太太建议,在投保健康险前切记如实告知病情。对于已有疾病,保险公司将依实际情况处理,并非一概拒保,有时也会通过加费、部分免责等方式承保。

  而在医疗保险等待期发生的病情,也很容易遭拒赔。为了有效防范道德风险,保险公司一般都会对长期重疾和住院费用及津贴类产品设置等待期(观察期)。常见的表述为“住院费用险和住院补贴险自合同生效日零时起90天 (特殊疾病180天)为等待期”,这就意味着保险公司仅对等待期满后的疾病事故承担保险责任。

  保险合同具有法律效应,相关条款,尤其是赔付条件与限制,在合同中都必须载明,赔付也将据此执行。在投保之前,仔细阅读这些因险而异的条款约定很重要。

  说到意外,大众在常规认知中提到的意外,乃意料之外发生的各种事情,包括大灾,也涵盖大病。但保险中对意外有清晰的界定,“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”,显而易见,罹患大病不属于保险的意外范畴,无法得到理赔。

  比如今年夏天有位同事因参加一次暴走活动,中暑住院。康复后,他向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司却认为这属于疾病而非意外导致的就诊,最终做出拒付决定。

  看来,买保险之前,多积累一些保险知识,并且仔细阅读保险合同条款,是相当有必要的。只有事先做好功课,出事后才能顺利理赔。

  方薇

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